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银行佣实他们常用暗语交流

2025-12-18 21:58:49自然之灵

　　原标题 ：银行卡“跑分”沦为洗钱通道

　　“收银行卡四件套 ，跑分有需要微我”“全新卡资料齐全”……在网络平台活跃着一些中间商 ，银行佣实他们常用暗语交流，卡高只因收购和销售的额返产品属于监管明令禁止倒卖的“违禁品”——银行卡“四件套”。继《拆解银行卡“四件套”贩卖套路》后 ，为洗北京商报记者注意到 ，钱通在市场上还存在一种出借银行卡赚取佣金这种看似诱人的跑分“跑分”兼职项目 。殊不知这种“躺平”赚快钱的银行佣实方法看似简单，一旦银行卡 、卡高收款码落入中间商手中 ，额返用户很可能成为博彩 、为洗境外洗钱的钱通工具。

　　高额返佣  

　　实为“洗钱”通道

　　“有个赚钱的跑分路子要不要试试 ？”“你有几张卡 ？给你返佣金 ，用你的银行佣实卡刷刷流水就可以”……虽说动手出借 、提供个人支付结算账号密码太简单，卡高但殊不知你已经落入“黑产”陷阱 。北京商报记者注意到 ，目前在市场上存在一种地下交易 ，中间商们流转于各大社交平台寻找“鱼饵”，而他们做的就是银行卡抢单“跑分”的生意 ，“跑分”就是持卡人需要交出自己的银行卡 、支付宝收款码替别人代为收款来赚取佣金  ，佣金的比例在1%-5%。

　　“跑分”的形式分为线上 、线下，线上需要提前缴纳押金  、保证金，还需要提供银行卡账号、支付宝账号、身份证、手机号码等个人信息 。

　　“佣金9500元”“这是最后一单了”……卡贩子中间商王磊宁（化名）每天都在社交群寻找可以提供银行卡抢单“跑分”的用户   ，他手里有一笔9万元的“物料”需要尽快洗白 。王磊宁给持卡人开出的佣金也非常丰厚 ，他向北京商报记者介绍称  ，“线上押金收800元，先给你卡里转账9万元 ，你转到另一个银行卡 ，交易完成后返还押金和9500元佣金” 。

　　“分批转，不能一次性转  ，一次性风险太大了，或者是几个小时转一次 ，这样风险最低。” 王磊宁保证，“我保你5单之内一点事都没有 ，就这个单子利润大，博彩的风险是最低的 。”

　　和王磊宁一样 ，还有多位中间商也做着抢单“跑分”的生意 ，且开出的佣金都价格不菲。“你要做就把银行卡账号和支付宝收款码发过来，我们这边是团队不是个人，有多个档位选择 ，比如押金350元 ，可以‘跑分’1.18万元，你能挣1800元佣金；押金500元，可以‘跑分’2.3万元，你可以挣3000元佣金。”另一位中间商向北京商报记者介绍称，“每天可以做2单，只要额度不超过5万元一般都没风险”  。

　　和此前银行卡贩卖“四件套”相同的是  ，“跑分”也有线下模式，持卡人 、中间商 、洗钱交易对手在同一个地方聚集，共同会面  。“线下不要押金  ，你最好办一张大额转账的银行卡过来 ，包吃包住包车费，卡用完你带走 ，线下佣金最高能拿到8% 。”一位中间商说道 。

　　出借银行卡、支付宝收款码这一行为看似简单，但殊不知这种“躺平”赚快钱的方法，也会让用户以身试法沦为“阶下囚” 。北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报记者采访时分析称 ，根据刑法规定，自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪 ，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储 、通讯传输等技术支持 ，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪 。出租出售银行卡只是帮信罪的一种行为方式 。提供支付宝收款码的行为 ，本质上也是一种支付结算帮助行为，行为人首先可能涉嫌的是帮信罪。由于相应的银行卡并不在本人手中，所以上述银行卡可能被用于不法用途；而根据相关司法解释 ，相关银行卡内的资金流水额将是量刑的依据和参考 。因此  ，出借银行卡或支付码的行为存在较大的刑事风险 。

　　平台化运作  

　　用户质疑即被踢出群聊

　　和银行卡贩卖“黑产”一致  ，中间商收到赃款时为了确保安全，需要先“跑分”洗钱，把钱洗白后再转入自己账户。为了拓展业务，还有部分中间商开发了“跑分”平台 ，不断发展线下代理、利用代收款等幌子诓骗用户。

　　那么此类“跑分”平台操作究竟是如何运作的呢 ？北京商报记者联系到一位“跑分”平台中间商 ，在她的指引下，记者下载了一款应用程序，该应用程序便是他们用来发布订单、接收订单、交易的“跑分”平台。

　　北京商报记者进一步注册后发现  ，用户只要成功注册并进一步完善信息后 ，就可以抢单 。用户需要在卡里预留5000-10000元本金 ，还需要开通手机银行和短信通知，1张卡每天的转账金额不超过5万元。

　　当中间商需要转移赃款时，会将转账需求发布在平台上供“跑分客”抢单，“跑分客”抢单成功后 ，再经多个不同账户层层转账 ，从而达到洗钱目的 。例如 ，抢单成功后  ，用户向A账户充值5000元 ，此时A的余额会显示为5600元 。这时“跑分”平台的玩家就会将累计的资金转移至用户收款码中  ，600元佣金到手 。

　　在北京商报记者加入的“跑分”群中，已有不少用户被诓骗进群，这些用户大部分对“跑分”这一运作模式并不知情，也有用户在群中提问 ：“是否为诈骗平台 ？”不过只要有用户发出质疑 ，就会被管理员踢出群聊。

　　而对那些已经从事“跑分”的用户来说，可以继续发展下线扩大团队 。一位“跑分”平台管理员介绍称 ，“拉下线的方式很简单，就是发布兼职内容，找到用户，然后把用户拉入群里就可以，只要用户抢单就可以赚0.5%的佣金” 。这样，一个庞大的“跑分”团队被建立，黑产的钱被彻底洗白，用户大多是不知情的“小白”，溯源较难。

　　“个人账户实际上是用户最敏感的个人信息之一，出借首先会让自己的个人隐私暴露在网络之中 ，其次可能会间接地成为洗钱等违法行为的帮凶  。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博直言，“跑分”平台本身就是违规行为 ，很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用，属于重点打击的对象  。用户不但可能要承受个人资产的损失和信息的泄露 ，还有可能需要承担法律责任 ，或者面临账号被封的情况，不能因小失大 。对于此类平台，发现就应该及时跟相应机关同步 ，配合警方及时介入。

　　抢单跑分涉嫌“帮信罪” 

　　监管应建立警示制度

　　近年来，银行卡已成为诈骗、洗钱案件高发的根源，依托银行卡犯罪的“跑分”模式更是风险难测 ，不仅在操作中需要实名、绑卡 、上传收款码等 ，个人信息容易泄露，大部分用户还需要利用自有资金刷流水，也会存在资金损失风险 。

　　一位银行业风控人士向北京商报记者介绍称 ，抢单“跑分”模式存在洗钱等法律风险、信息泄露风险以及个人信用风险。当前银行也在不断加强对交易流水的监控 ，一旦出现大额频繁的资金交易 ，就需要通过提升费率 、降低金额 、暂停交易甚至销户等进行处罚 ，同时也会对用户做好反洗钱培训教育。

　　易观高级分析师苏筱芮表示，出借自己的银行账户，支付宝、微信支付等二维码风险巨大 ，个人隐私可能会泄露 ，继而被不法分子利用 ，存在财产损失风险。广大用户需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借 、出售、购买电话卡、银行账户 、营业执照等涉及违法犯罪 ，要从源头加强法律意识，做一个遵纪守法的好公民。

　　“对商业银行而言 ，建议从技术上建立风险识别和警示制度 ，对交易数量、地点 、频率明显有违常理的，应当及时采取人工干预，及时关停相关交易。” 王德怡说道 。

　　鉴于上述“跑分”模式存在多种风险  ，支付机构也已出手整治 ，支付宝安全专家在接受北京商报记者采访时表示 ，支付宝会根据账户注册  、登录  、实名认证等行为节点环境数据 ，建立实时策略和实时账户租界模型 ，针对出借支付宝账户行为进行风险检测；同时，会根据账户出借意图和风险程度进行梯度惩戒 ，如账户核身、教育警示  、答题考核  、限制收款 、不予开户准入惩戒等。

　　“同时提醒大家 ，出售、出租、出借银行卡和收款码等参与‘跑分’的行为容易被犯罪分子利用，可能涉嫌“帮信罪”，切勿将自己账户交由他人使用，谨防诈骗 。”上述支付宝安全专家提醒称 。北京商报记者 宋亦桐（北京商报）

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